남편 연금이 얼마나 나오는지 궁금해서 국민연금공단 사이트에 들어갔어요.
로그인까지 하고 예상연금액을 눌렀는데,
화면에 A값 3,193,511원, B값 얼마 이렇게 두 줄이 딱 뜨더라고요.
A값 319만원이 우리 집 소득이라는 건지,
저 숫자를 왜 보여주는 건지 도무지 모르겠어서 결국 산식 페이지까지 열어봤어요.
결론부터 말씀드릴게요.
A값은 나와 아무 상관없는 전 국민 공통 숫자예요.
2026년 기준 3,193,511원이고, 조회하는 사람이 누구든 똑같이 찍힙니다.
B값 하나만 사람마다 다른 내 숫자예요.
그런데 이 B값이 또 내 월급이 아니에요. 여기서 대부분 계산이 어긋납니다.
이 글에서는 A값과 B값이 각각 누구 소득인지, 2026년 기준 금액이 얼마인지, 그리고 예상연금액 조회 화면에서 이 두 숫자를 어떻게 읽어야 하는지까지 정리했어요.
| 구분 | A값 | B값 | A급여액 |
|---|---|---|---|
| 누구 소득인가 | 전체 가입자 | 가입자 본인 | 내 연금액의 일부 |
| 기준 자료 | 수급 전 3년 평균 | 가입기간 신고소득 재평가 | 소득재분배 부분 |
| 쓰이는 곳 | 균등부분 계산 | 소득비례부분 계산 | 기초연금 연계감액 판단 |
| 사람별 차이 | 전 국민 동일 | 개인별로 다름 | 개인별로 다름 |
※ 이 글의 모든 금액은 2026년 기준입니다.
A값은 2025년 12월분부터 2026년 11월분까지 적용됩니다.
국민연금 A값 B값, 누구의 소득인지부터 구분하세요
가장 먼저 정리할 게 이거예요. 두 숫자는 주인이 다릅니다.
A값은 연금을 받기 직전 3년간, 전체 사업장가입자와 지역가입자의 평균소득월액을 평균 낸 금액이에요.
쉽게 말하면 “우리나라 국민연금 가입자들이 평균 얼마 벌었나”입니다. 내 소득이 얼마든 이 숫자는 바뀌지 않아요.
B값은 내가 가입기간 동안 신고한 기준소득월액의 평균액이에요.
기준소득월액은 보험료를 매기는 기준이 되는 소득을 말해요.
실제 통장에 찍히는 월급이 아니라, 공단에 신고된 소득 기준입니다.
그럼 왜 이 둘을 굳이 나눠 놓았을까요.
국민연금은 낸 만큼만 돌려주는 저축이 아니라서 그래요.
연금액을 계산할 때 전체 평균(A값)과 내 소득(B값)을 더한 다음, 여기에 상수를 곱합니다.
이 구조 때문에 소득이 적었던 사람은 낸 것보다 유리하게, 소득이 많았던 사람은 상대적으로 덜 유리하게 계산돼요. 이걸 소득재분배라고 부릅니다.
2026년 1월 1일 이후 노령연금 수급권을 얻는 분에게 적용되는 산식은 이래요.
기본연금액 = 1.29 × (A값 + B값) × (1 + 0.05n/12) (n은 가입기간이 20년을 넘는 개월 수)
여기서 1.29를 비례상수라고 불러요.
2026년부터 소득대체율이 43%로 정해지면서 확정된 숫자입니다.
그리고 실제로 통장에 들어오는 금액은 한 단계가 더 남아 있어요.
연금액 = 기본연금액 × 지급률 + 부양가족연금액
지급률은 가입기간 10년일 때 50%에서 시작합니다. 10년을 넘기면 1년마다 5%씩 올라가고, 20년을 채우면 100%가 돼요.
그러니까 가입기간 10년만 채운 분은 계산된 기본연금액의 절반만 받게 됩니다.
A값과 B값이 아무리 커도 이 부분에서 금액이 뚝 떨어져요.
2026년 국민연금 A값은 3,193,511원입니다
2026년에 연금을 받기 시작하는 분에게 적용되는 A값은 3,193,511원입니다.
2025년 적용 A값이 3,089,062원이었으니 1년 새 3.4% 올랐어요.
| 적용 기간 | A값 | 전년 대비 |
|---|---|---|
| 2023.12월~2024.11월 | 2,989,237원 | — |
| 2024.12월~2025.11월 | 3,089,062원 | 상승 |
| 2025.12월~2026.11월 | 3,193,511원 | 3.4% 상승 |
여기서 놓치기 쉬운 게 적용 시점이에요.
A값은 1월에 바뀌는 게 아니라 전년도 12월분부터 적용됩니다.
2026년 A값도 정확히는 2025년 12월분 연금부터 적용되고 있어요.
A값이 오르면 균등부분이 커지니까 신규 수급자의 연금액도 함께 올라갑니다.
소득이 적었던 분일수록 이 인상 효과를 크게 받아요.
A값은 연금액 계산 말고 다른 데도 쓰입니다.
연금을 받으면서 일을 계속하면 소득에 따라 노령연금이 깎이는데,
그 기준선이 A값에 200만원을 더한 금액이에요. 2026년 기준으로는 519만원 선입니다.
다만 이건 월급 그대로가 아니라 근로소득금액·사업소득금액을 종사 개월 수로 나눈 월평균소득금액 기준이에요. 월급이 519만원 넘는다고 바로 깎이는 게 아닙니다.
국민연금 B값이 내 월급과 다른 이유
조회 화면에서 B값을 보고 “내 월급이 이거밖에 안 되나” 하고 놀라는 분이 많아요.
반대로 예상보다 높게 나와서 의아해하는 분도 있고요.
B값이 월급과 다른 이유는 세 가지입니다.
첫째, 오래된 소득을 현재 가치로 끌어올립니다.
1990년에 받은 100만원과 지금의 100만원은 값어치가 다르잖아요.
그래서 공단은 연도별 재평가율을 곱해서 지금 돈 가치로 환산한 뒤 평균을 냅니다.
| 재평가 연도 | 재평가율 | 당시 100만원 → 환산액 |
|---|---|---|
| 1990년 | 6.565 | 656만 5천원 |
| 2010년 | 1.751 | 175만 1천원 |
| 2020년 | 1.257 | 125만 7천원 |
| 2025년 | 1.000 | 100만원 |
※ 2025년 12월~2026년 11월 지급사유 발생자에게 적용되는 재평가율입니다.
옛날에 가입한 기간이 길수록 B값이 생각보다 높게 나오는 이유가 여기 있어요.
둘째, 기준소득월액에 상한과 하한이 있습니다.
2026년 7월부터 2027년 6월까지 기준소득월액 하한액은 41만원, 상한액은 659만원이에요.
월급을 800만원 받아도 신고되는 기준소득월액은 659만원까지입니다. 그래서 고소득자는 B값이 실제 소득보다 낮게 잡혀요.
셋째, 소득이 낮았던 기간까지 전부 평균에 들어갑니다.
사회 초년생 때 받던 낮은 소득도, 지금의 높은 소득도 다 같이 평균에 섞여요. 지금 월급만 보고 B값을 예상하면 어긋날 수밖에 없습니다.
참고로 납부예외 기간은 가입기간 자체에 포함되지 않아요. B값 평균을 깎기보다는 가입기간이 줄면서 지급률을 떨어뜨리는 쪽으로 영향을 줍니다.
국민연금 예상연금액 화면 보는 법
이제 조회 화면을 열어볼 차례예요. 경로부터 정리해 드릴게요.
1단계. 국민연금공단 내 국민연금 알아보기에 접속합니다.
2단계. 화면이 두 덩어리로 나뉘어 있어요.
- 로그인 없이 간단하게 예상연금 알아보기 → 예상연금 모의계산, 예상연금 간단계산
- 인증하고 내연금 알아보기 → 노령 예상연금액 조회, 장애·유족 예상연금액 조회, 가입·납부내역 조회
3단계. 내 실제 기록이 반영된 금액을 보려면 아래쪽 노령 예상연금액 조회를 눌러요. 공동인증서나 금융인증서가 필요합니다.
4단계. 인증을 마치면 예상 노령연금액이 현재가치 기준과 미래가치 기준 두 가지로 나란히 나옵니다.
각 항목이 무엇을 뜻하는지 정리하면 이래요.
| 화면 항목 | 무슨 뜻인가 | 볼 때 주의할 점 |
|---|---|---|
| 예상연금액 | 매달 받게 될 예상 금액 | 세전 금액이고 확정액이 아님 |
| 총 예상 가입기간 | 납부 월수 합계 | 240개월(20년) 넘는지 확인 |
| 기본연금액 | 지급률 적용 전 금액 | 실수령액과 다름 |
| 지급률 | 가입기간에 따른 비율 | 10년 50%, 20년 100% |
| A값 | 전체 가입자 평균소득 | 누가 조회해도 동일 |
| B값 | 내 기준소득월액 평균 | 재평가 반영된 금액 |
모바일이 편하면 ‘내 곁에 국민연금’ 앱에서도 같은 화면을 볼 수 있어요.
인증이 번거로우면 예상연금월액표를 보는 방법도 있습니다.
다만 이건 2026년 1월에 처음 가입했다고 가정한 표라서, 이미 오래 납부한 분에게는 실제와 차이가 커요.
국민연금 예상연금액을 잘못 보는 3가지
여기부터가 제가 헤맸던 부분이에요. 화면 숫자를 오해하는 패턴이 딱 세 가지더라고요.
1. A값을 내 소득으로 착각합니다
A값 3,193,511원을 보고 “우리 집 소득이 이렇게 잡혀 있나” 하는 경우예요.
A값은 전 국민 공통 숫자입니다. 옆집 어르신이 조회해도 똑같은 3,193,511원이 나와요.
내 소득과는 아무 관계가 없습니다.
2. B값을 지금 월급으로 착각합니다
B값은 가입기간 전체의 평균이지 현재 월급이 아니에요.
그래서 “지금 월급이 400만원인데 B값이 280만원이면 잘못된 거 아닌가요?” 같은 오해가 생깁니다. 초년생 시절 소득까지 섞인 평균이라 낮게 나오는 게 정상이에요.
그리고 소득이 두 배라고 연금도 두 배가 되지 않아요. A값이 절반을 차지하고 있어서 그렇습니다.
2026년 1월 가입, 20년 납부, A값 3,193,511원 고정을 가정하고 공식 산식에 넣어 계산하면 이렇게 나와요.
| B값(내 평균소득) | 기본연금액(월) | 지급률 20년 적용 시 |
|---|---|---|
| 200만원 | 약 55만 8천원 | 약 55만 8천원 |
| 300만원 | 약 66만 5천원 | 약 66만 5천원 |
| 400만원 | 약 77만 3천원 | 약 77만 3천원 |
※ 부양가족연금액 제외, 세전 기준의 계산 예시입니다. 실제 금액은 수급 시점의 A값과 재평가율로 다시 계산됩니다.
소득이 200만원에서 400만원으로 두 배가 됐는데 연금은 55만 8천원에서 77만 3천원, 1.4배 정도만 늘었어요. 이게 A값이 하는 일입니다.
여기서 가입기간이 10년뿐이라면 지급률 50%가 적용돼요.
B값 300만원인 분이라면 약 66만 5천원이 아니라 약 33만 2천원이 됩니다.
3. 현재가치와 미래가치를 섞어서 봅니다
화면에 금액이 두 개 나오니까 큰 쪽만 기억하는 분이 많아요.
현재가치는 지금 돈 가치로 환산한 금액이고, 미래가치는 앞으로 소득이 오른다고 가정했을 때의 금액입니다. 성격이 완전히 다른 숫자예요.
그리고 어느 쪽이든 확정 금액이 아닙니다.
실제 연금은 지급사유가 발생한 날의 A값과 재평가율로 다시 계산되기 때문이에요.
여기에 소득 변동, 납부 중단, 법 개정까지 겹치면 금액은 얼마든지 달라집니다.
조회 결과는 오늘 시점의 추정치라고 생각하시는 게 맞아요.
국민연금 A값 B값 자주 묻는 질문
Q1. A값은 매년 바뀌나요?
네, 매년 바뀝니다. 2026년 적용 A값은 3,193,511원이고 2025년은 3,089,062원이었어요.
적용은 전년도 12월분 연금부터 시작됩니다.
Q2. 내 B값은 어디서 확인하나요?
국민연금공단 홈페이지의 노령 예상연금액 조회 화면에서 볼 수 있어요.
공동인증서나 금융인증서 로그인이 필요합니다. 인증 없이 쓰는 모의계산에는 내 실제 B값이 나오지 않아요.
Q3. 기초연금에서 말하는 A급여액과 A값이 같은 건가요?
다릅니다. A급여액은 소득재분배급여금액이라고 부르는데,
내 국민연금 급여액 중 소득재분배 기능이 반영된 부분이에요.
2026년 기준으로 국민연금 급여액이 524,550원을 넘고
소득재분배급여금액이 262,270원을 넘으면 기초연금 연계감액 대상이 됩니다.
두 조건을 모두 채워야 해요.
Q4. 가입기간이 10년이면 계산된 금액을 다 받나요?
아니요. 가입기간 10년이면 지급률이 50%입니다. 20년을 채워야 100%가 돼요.
Q5. 부양가족이 있으면 더 받나요?
네. 2026년 기준 배우자는 연 306,630원,
자녀와 부모는 1인당 연 204,360원이 부양가족연금액으로 더해집니다.
예상연금액 표에는 빠져 있는 경우가 있으니 따로 확인하세요.
함께 보면 좋은 글
여기까지 보고 나면 다음에 걸리는 게 B값일 거예요. 저도 그랬거든요.
화면에 찍힌 B값이 내 월급과 몇십만원씩 차이 나는데,
그 차이가 상한액 때문인지 옛날 소득 때문인지는 기준소득월액을 봐야 알 수 있어요.
이걸 알아야 앞으로 소득을 올렸을 때 연금이 얼마나 따라 오르는지도 계산이 되고요
